Berufsunfähigkeitsversicherung

Finanziell abgesichert vom ersten Tag an

Mit der R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung sorgen Sie für den Fall vor, dass Sie vor Eintritt ins Rentenalter berufsunfähig werden. Sie bietet Ihnen finanzielle Sicherheit ab dem ersten Tag der Berufsunfähigkeit – und das unabhängig von den gesetzlichen Regelungen. Möchten Sie diese Absicherung mit einer Altersvorsorge oder einem Hinterbliebenenschutz kombinieren, ist die R+V-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung die richtige Wahl.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Individuelle Absicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V

Mit den drei Produktvarianten classic, comfort und premium der R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie eine Absicherung, die zu Ihren Bedürfnissen passt. Entscheiden Sie selbst oder lassen Sie sich von den Versicherungsexperten der R+V beraten, welche Option die beste für Sie ist. Einen Überblick erhalten Sie im Erklärfilm.

Verständlich erklärt: Berufsunfähigkeitsversicherung

Quelle: R+V Lebensversicherung AG (Stand: Juni 2022)

Alle Informationen zu den drei Produktvarianten

	classic	comfort	premium
	ab 22,35 EUR¹	ab 25,83 EUR¹	ab 34,92 EUR¹
Zahlung BU-Rente	Nach 18 Monaten	Rückwirkend ab Beginn der BU	Rückwirkend ab Beginn der BU
Keine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf
Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit wählbar
Sofortleistung bei schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall
Zusätzliche Leistung im Fall der Pflegebedürftigkeit
Sofortkapital bei Berufsunfähigkeit (12 Monatsrenten)
Steuerfreie Ablaufleistung	optional	optional	optional

¹Pro Monat, Eintrittsalter 18 Jahre, BG A (z. B. Student der Wirtschaftsinformatik), Endalter 67 Jahre, 1.000 Euro Monatsrente, Nichtraucher

Im Leistungsfall Unterstützung durch einen R+V-Spezialisten

Wenn es bei Ihnen zu einer Berufsunfähigkeit kommt, sollten Sie uns umgehend informieren. Spätestens nach 48 Stunden meldet sich ein R+V-Spezialist zu Ihrer Unterstützung bei Ihnen. Er ist für die gesamte Dauer der Prüfung Ihr Ansprechpartner und hilft Ihnen bei allen Fragen rund um die Prüfung der Berufsunfähigkeit.

Inflationsschutz auf Wunsch inklusive

Zusätzlich können Sie eine dynamische Beitragsanpassung und/oder eine garantierte Rentensteigerung einschließen. Mit der dynamischen Beitragsanpassung erhöht sich jährlich Ihre Berufsunfähigkeitsrente. Die regelmäßigen Beitragssteigerungen gleichen den Effekt der Inflation aus. Tritt der Leistungsfall ein, erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente in der Höhe, die sie zuletzt durch Ihre Beiträge erreicht hatten. Mit der garantierten Rentensteigerung hingegen erhöht sich Ihre Berufsunfähigkeitsrente auch im Leistungsfall jährlich.

Überblick

Ihre Vorteile

Ihre Vorteile:

Finanzielle Absicherung vom ersten Tag an
Versicherungsschutz auch in den ersten fünf Berufsjahren, in denen Berufseinsteiger in der Regel keine gesetzlichen Leistungen erhalten
Anpassungsmöglichkeiten bei geänderten Lebenssituationen ohne erneute Gesundheitsprüfung
Weltweiter Schutz auch bei dauerhaftem Auslandsaufenthalt
Rentenhöhe kann individuell zugeschnitten werden – je nach persönlichem
Absicherungsbedarf
Positive Bewertungen der R+V Lebensversicherung von unabhängigen Ratingagenturen

Unsere Leistungen

Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung schließen Sie in Verbindung mit einer Renten- oder Risikolebensversicherung ab. Die Höhe des Versicherungsschutzes können Sie weitgehend unabhängig von der Höhe dieser Hauptversicherung festlegen.

Versorgungslückenrechner der R+V-Versicherung

Laufende Rente plus Beitragsbefreiung

Um im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihre Einkommensverluste auszugleichen, vereinbaren Sie mit uns eine laufende Rentenleistung für die Dauer der Berufsunfähigkeit. Diese laufende Rente ist unabhängig von der gesetzlichen Leistung. Die Beitragszahlung für Ihre private Renten- oder Lebensversicherung übernehmen wir im Falle einer Berufsunfähigkeit für Sie.

Alternative: Beitragsbefreiung ohne Rentenzahlung

Für Ihre Rentenversicherung oder Risikolebensversicherung können Sie auch nur die Beitragsbefreiung vereinbaren. Wenn Sie Ihre Beiträge wegen Berufsunfähigkeit nicht mehr bezahlen können, übernehmen wir die laufende Beitragszahlung zum Aufbau Ihrer Altersvorsorge. Bei dieser günstigeren Variante ist die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente nicht versichert.

Anpassung ohne Gesundheitsprüfung möglich

Sie können die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, wenn ein besonderes Ereignis eintritt, wie zum Beispiel Heirat, Geburt eines Kindes, Bestehen der Meisterprüfung oder Abschluss eines Hochschulstudiums. Nachversicherungen sind auch mehrfach möglich.

Keine Verweisung auf einen anderen Beruf

Wir verzichten auf die abstrakte Verweisung in andere Berufe bis einschließlich Berufsgruppe 3, also auch für Personen mit überwiegend körperlicher oder manueller Tätigkeit wie z. B. Schlosser, Dachdecker, Tischler, Altenpfleger. Sollten Sie berufsunfähig werden, erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente selbst dann, wenn Sie eine mit Ihrem Beruf vergleichbare Tätigkeit ausüben könnten. Ihr Anspruch entfällt nur, wenn Sie die vergleichbare Tätigkeit zu diesem Zeitpunkt tatsächlich ausüben. Ab dem 55. Lebensjahr findet die abstrakte Verweisung generell nicht statt.

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Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

R+V-Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Risikoabsicherung und Vorsorge verbinden

Sie können die R+V-Berufsunfähigkeitsversicherung auch als Zusatzversicherung in Verbindung mit einer Renten- oder Risikolebensversicherung abschließen. Dabei vereinbaren Sie die Versicherungsdauer und die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente entsprechend Ihrer persönlichen Situation. Die Rentenzahlung erhalten Sie im Falle der Berufsunfähigkeit bis maximal zum Ablauf der Versicherungsdauer. Im Leistungsfall übernimmt die Berufsunfähigkeitsversicherung dann auch die Beitragszahlungen für Ihre Renten- oder Risikolebensversicherung.

Berufsunfähigkeits-Airbag mit Leistungsdynamik (BUZ-Airbag)

Sie haben eine Renten- oder Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und Dynamik kombiniert? Dann empfehlen wir Ihnen, zusätzlich den BUZ-Airbag zu vereinbaren. Im Falle der Berufsunfähigkeit übernimmt die R+V Ihre kompletten Beitragszahlungen für die Renten- oder Risikolebensversicherung. Zusätzlich erhöht die R+V jährlich die gezahlten Beiträge entsprechend des im Airbag vereinbarten Dynamiksatzes. Dieser beträgt zwischen einem und zehn Prozent. Sie können ihn in Ein-Prozent-Stufen wählen. Die Dynamisierung wirkt der Inflation entgegen und sorgt so dafür, dass Sie auch im Rentenalter gut versorgt sind bzw. Ihre Hinterbliebenenabsicherung inflationsgeschützt ist.

Quelle: R+V Lebensversicherung AG

Leistungsübersicht Berufsunfähigkeitsversicherung (470 KB)

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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie lange erhalte ich die Berufsunfähigkeitsrente?

Sie erhalten die monatlichen Rentenzahlungen für die Dauer Ihrer Berufsunfähigkeit – längstens bis zum Ende der vereinbarten Versicherungsdauer.

Gilt meine Berufsunfähigkeitsversicherung auch während meines Auslandsaufenthaltes?

Ja, die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet weltweit Schutz und gilt auch bei einem dauerhaften Auslandsaufenthalt.

Was muss ich beachten, wenn ich meinen Beruf wechsele?

Von einem Berufswechsel bleibt Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung unberührt. Allerdings sollten Sie bei einer Erhöhung Ihres Jahreseinkommens über eine mögliche Anpassung der Berufsunfähigkeitsrente nachdenken.

Wozu werden die von der R+V erwirtschafteten Überschüsse genutzt?

Haben Sie eine Beitragsverrechnung vereinbart und es wurden Überschüsse erwirtschaftet, reduzieren sich Ihre Beiträge. Alternativ können Sie eine verzinsliche Ansammlung vereinbaren. Dann werden erwirtschaftete Überschüsse verzinslich angelegt und nach Ende der Versicherungsdauer oder im Todesfall steuerfrei an Sie bzw. Ihre Erben ausgezahlt. Eine weitere Möglichkeit ist der BU-Bonus, bei dem Sie im Leistungsfall eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente erhalten.

Welche Assistance-Leistungen bietet der R+V-Experte im Falle der Berufsunfähigkeit?

Der R+V-Experte ist für die gesamte Dauer der Prüfung der Berufsunfähigkeit Ihr Ansprechpartner und hilft Ihnen bei allen Fragen rund um diese Prüfung, zum Beispiel, wenn zu klären ist,

welche Bedingungen Sie erfüllen müssen, um Leistungen zu erhalten,
wie und wann die R+V Versicherung die Leistungen prüft,
welche Unterlagen Sie einreichen müssen und
wie Sie Ihre berufliche Tätigkeit beschreiben.

Welche besonderen Anpassungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes haben Beamte?

Beamte können ihren Versicherungsschutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen – zum Beispiel, wenn sie in die nächsthöhere Besoldungsgruppe aufsteigen, oder wenn sie aus dem Beamtenverhältnis in ein sozialversicherungsrechtliches Anstellungsverhältnis wechseln. Das Ausscheiden aus dem öffentlichen Dienst darf dabei keine medizinischen Gründe haben.